Tu plan de disputa en 3 rondas
Arreglar tu crédito casi siempre toma varias rondas de cartas, no una sola. Escoge tu situación, sigue las rondas en orden y usa los botones para crear cada carta en un par de minutos.
Para datos incorrectos, cuentas que no son tuyas o información vieja en tus reportes de crédito.
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Ronda 1: disputa con los 3 burós
Ahora
Pide tus 3 reportes gratis en AnnualCreditReport.com y disputa cada error con cada buró donde aparece (FCRA § 611). El buró normalmente tiene 30 días para investigar (45 si envías más documentos en ese tiempo).
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Ronda 2: pregunta cómo lo verificaron
Cuando recibas la respuesta (o pasen unos 35 a 45 días)
Si el buró dijo "verificado" y el error sigue, pide el método de verificación (FCRA § 611(a)(7)). También puedes disputar directamente con la compañía que reportó el dato (FCRA § 623).
Carta de método de verificación (3 burós) Disputa directa con la compañía
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Ronda 3: queja y seguimiento
Si todavía no lo corrigen
Presenta una queja gratis ante la CFPB, envía una carta de seguimiento y habla con un abogado de derechos del consumidor. La ley FCRA te permite demandar si no investigan bien.
Para deudas en colección, llamadas de cobradores o una cuenta de colección en tu reporte.
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Ronda 1: pide que validen la deuda
Dentro de los 30 días del primer aviso del cobrador
Pide por escrito la validación de la deuda (FDCPA § 809). Si la disputas por escrito dentro de ese plazo, el cobrador tiene que dejar de cobrar hasta que te envíe la verificación. Revisa también si la deuda ya prescribió.
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Ronda 2: frena las llamadas y limpia tu reporte
Si no te mandan prueba o siguen llamando
Puedes pedir por escrito que dejen de contactarte (no borra la deuda). Si la colección aparece en tus reportes y no la validaron, disputa con los 3 burós.
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Ronda 3: si te demandan o rompen las reglas
Cuando pase
Revisa si hay una demanda contra ti, presenta una queja ante la CFPB y habla con un abogado: la ley FDCPA te permite demandar, y si ganas el cobrador suele pagar los honorarios. Si prefieres pagar, pide por escrito que borren la cuenta a cambio del pago.
Información general, no consejo legal. Los plazos pueden variar según tu caso y tu estado. Guarda copia de todo y envía tus cartas por correo certificado.