Kriya Capital: quiénes son y cómo responder a sus cobros

Kriya Capital, LLC es una firma de inversiones de Dallas, Texas, dueña de empresas de cobranzas y de facturación médica, como Credence Resource Management, que Kriya ha llamado su principal empresa de cobros. Si Kriya Capital o una de sus empresas te contacta, lo importante no es el nombre en la carta sino los hechos: quién es el acreedor original, cuánto debes y si la deuda de verdad es tuya. Pide la validación por escrito y disputa lo que no puedas confirmar.

¿Quién es Kriya Capital?

En su sitio web, Kriya Capital se describe como una firma de inversiones con sede en Dallas que invierte en empresas medianas de servicios de procesos de negocio. En comunicados de prensa de 2019 y 2020 se presentó como una firma de capital privado con inversiones en salud, telecomunicaciones, tecnología y servicios tercerizados. Esos comunicados nombraron estas empresas de su grupo:

Credence Resource Management LLC, su “empresa principal de gestión de cuentas por cobrar”.
Innoval Global Solutions LLC, una empresa de facturación médica.
iValuate Global Technologies LLC, una empresa de tecnología.
Dos empresas que compró en 2019: Receivable Solutions Specialist Inc., de Natchez, Mississippi, y MedStat Accounts Receivable Management, Inc., de Mesa, Arizona.

Ojo: Kriya Capital no es lo mismo que “Kriya”, una empresa británica que ofrece financiamiento a negocios. Los nombres se parecen, pero según las fuentes públicas no tienen relación.

¿Por qué aparece Kriya Capital en las quejas de la CFPB?

En la base de datos de quejas de la CFPB (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor), Kriya Capital, LLC tiene unas 13,700 quejas, lo que la pone entre los diez nombres con más quejas en cobranzas. En resúmenes diarios de quejas de marzo de 2026 que revisamos, los temas más comunes fueron “la deuda no es mía”, robo de identidad y amenazas de dañar el crédito. Una queja es solo la versión del consumidor y no prueba que la empresa hizo algo malo.

Lo que no pudimos confirmar: las fuentes públicas que revisamos no dicen bajo qué marcas ni de qué acreedores originales son esas quejas. Es posible que quejas sobre empresas del grupo, como Credence Resource Management, se registren bajo el nombre de la empresa matriz, pero no pudimos verificarlo. Tampoco encontramos ninguna acción oficial de la CFPB, la FTC o un fiscal general estatal contra Kriya Capital.

Lo práctico: no necesitas descifrar quién es dueño de quién. Tu aviso de validación tiene que decirte a quién le debes.

Cómo identificar la deuda

Cuando te contacta un cobrador que no conoces, usa esta lista:

Pregunta	Dónde encontrar la respuesta
¿Qué empresa está cobrando?	El nombre y la dirección del aviso de validación
¿Quién es el acreedor original?	El aviso debe nombrar al acreedor en la fecha de referencia
¿Quién es el dueño ahora?	El aviso debe nombrar al acreedor actual
¿Aparece en mi reporte de crédito?	Reportes gratis cada semana en AnnualCreditReport.com
¿Es demasiado vieja para demandar?	El plazo de prescripción de tu estado; usa nuestra herramienta
¿Puede ser robo de identidad?	Compara con tus cuentas y revisa los tres reportes

Cuidado con las estafas

Nunca le des tu número de Seguro Social, cuenta de banco o tarjeta a alguien que te llamó. Pide una dirección postal y el nombre del acreedor original. Un cobrador real tiene que mandarte un aviso de validación por escrito. Si te piden tarjetas de regalo, transferencias o pagar hoy mismo, es una señal de alerta: denúncialo en ReportFraud.ftc.gov.

Tus derechos de validación

La FDCPA (ley federal de prácticas justas de cobro) y el Reglamento F obligan al cobrador a mandarte un aviso de validación en su primer contacto o dentro de los 5 días siguientes. Debe incluir los nombres de los acreedores, una fecha de referencia con el saldo de ese día, intereses, cargos, pagos y créditos desde entonces, la cantidad actual, el fin de tu plazo para disputar y un formulario de disputa.

Si disputas por escrito dentro de los 30 días después de recibirlo, el cobrador tiene que dejar de cobrar hasta que te mande la verificación. Puedes disputar después, pero no está obligado a pausar.

La carta normalmente debe ir en inglés, y nuestro generador la escribe en inglés por ti. Un ejemplo:

[YOUR NAME]
[YOUR ADDRESS]
[DATE]

[COLLECTOR NAME AS SHOWN ON NOTICE]
[ADDRESS FROM YOUR VALIDATION NOTICE]

Re: Account [ACCOUNT NUMBER]

I dispute this debt and request verification under 15 U.S.C. §1692g(b). Please stop collection until you send it. Provide the name and address of the original creditor, the name of the current owner, the account number with the original creditor, and an itemized statement of the amount claimed. I do not recognize this account.

Sincerely,
[SIGNATURE]

Escribe “I do not recognize this account” (no reconozco esta cuenta) solo si es verdad. Si reconoces la deuda pero dudas de la cantidad, di eso.

¿No reconoces al cobrador? Nuestro generador gratis escribe en inglés una carta de validación que pregunta exactamente quién es el dueño de la deuda y cuánto se debe.

Crear mi carta gratis

Si la deuda no es tuya: pasos por robo de identidad

Muchas quejas de este grupo dicen que la deuda vino de un robo de identidad. Si es tu caso:

Haz un reporte en IdentityTheft.gov (disponible en español). Te da un Reporte de Robo de Identidad de la FTC y un plan de recuperación.
Mándale al cobrador una disputa diciendo que la deuda es por robo de identidad, con copia de tu reporte.
Pide a cada buró que bloquee la cuenta fraudulenta bajo la sección 605B de la FCRA (ley de reportes de crédito). Con el reporte y prueba de identidad, el buró debe bloquearla en 4 días hábiles.
Considera congelar tu crédito gratis en Equifax, Experian y TransUnion, o poner una alerta de fraude.

Usa el reclamo de robo de identidad solo si la deuda de verdad vino de un fraude. Un reporte falso es ilegal y te puede causar problemas serios. Lee nuestra guía para quitar cuentas fraudulentas.

Si la deuda está en tu reporte de crédito

Revisa la cuenta en los tres reportes: acreedor original, saldo y fecha de primera morosidad. Una colección puede quedarse hasta 7 años contados desde 180 días después de la morosidad original, no desde que un nuevo cobrador la recibió.

Disputa los errores con cada buró (la sección 611 de la FCRA exige una reinvestigación gratis, normalmente en 30 días) y directamente con el cobrador (sección 623). Si el buró dice que la cuenta fue “verificada”, puedes preguntar cómo la verificó; debe describirte el procedimiento dentro de 15 días. Mira cómo disputar una colección en los 3 burós.

Si la deuda es médica, hay reglas especiales: las colecciones médicas pagadas y las de menos de $500 no se reportan, y las nuevas esperan un año.

Tus derechos durante el cobro

No pueden llamarte antes de las 8 a.m. ni después de las 9 p.m. de tu hora local.
Más de 7 llamadas en 7 días por una deuda se considera acoso. Mira la regla 7 en 7.
No pueden amenazarte falsamente con dañar tu crédito, ni con arresto, ni hacerse pasar por abogados o por el gobierno.
No pueden reportar la deuda a los burós antes de comunicarse contigo.
Puedes pedir por escrito que dejen de contactarte. La deuda sigue existiendo.

Anota cada llamada y guarda cada carta. Si el cobrador rompe las reglas, pon una queja en consumerfinance.gov/complaint. Tienes 1 año desde la violación para demandar bajo la FDCPA; si ganas, puedes recibir tus daños reales, hasta $1,000 adicionales y el pago de tus abogados. Habla con un abogado de consumidores o con ayuda legal; usa nuestro buscador de abogados.

Preguntas frecuentes

¿Kriya Capital es un cobrador de deudas?

Kriya Capital se describe como una firma de inversiones. Según sus propios comunicados, es dueña de empresas que cobran deudas, como Credence Resource Management. La empresa que aparece en tu aviso es con quien tienes que tratar.

¿Kriya Capital y Credence Resource Management son lo mismo?

Están relacionadas, pero son empresas separadas. Kriya ha descrito a Credence como su empresa principal de cobros.

¿Debo pagar un cobro relacionado con Kriya?

No antes de recibir el aviso de validación y confirmar que la deuda es tuya y la cantidad es correcta. Si lo es, consigue cualquier acuerdo por escrito primero. Nuestra calculadora de acuerdos te puede ayudar.

¿Y si me demandan?

Responde siempre la citación antes de la fecha límite. La mayoría de las demandas por deudas terminan en rebeldía porque la persona no responde. Un abogado de consumidores puede revisar tus defensas.

Fuentes

Aviso: DisputeMatchPro no es un bufete de abogados ni una compañía de reparación de crédito, y este artículo es información general, no consejo legal. Las leyes cambian y varían por estado. Algunos enlaces son patrocinados; mira nuestra Divulgación de anunciantes.